一、宝宝买什么保险合适

我的经验是，啥保险都不要买，中国的保险全是骗人的。

买的时候千好万好，理赔的时候，这也不管那也不管，那个理赔程序繁琐的你都要疯掉，我好几个朋友是做保险的，见得有很多欲哭无泪，放弃索赔的太多了。另外，很多保险都是返本的，你可能觉得每个月给孩子存点，等孩子将来工作了，要找媳妇买房子了拿出来用挺合适，但你想想，你交的那几万块钱，等孩子长大了，20年后，还能当多少钱用？20年前一斤猪肉多少钱？现在一斤猪肉多少钱？分红型保险更是骗人，分红险的红利不比银行利息好， 更是将"活钱"变成"死钱".要想理财赚钱或想抵御货币贬值，可以做基金和国债。

重大疾病保险，您可以看看它保的那些病全是要命的病，一旦孩子得了那种病就根本不是钱能解决的事，真要想治这病没个一二十万是治不了的，到这时候还要他赔那三万五万的有什么用？如要实在要买这种重大疾病险，不如买生命意外险（生命价值险，也是保死的），因为，功效是一样，可是，交的保费要少的多。 在西方发达国家一家保险企业要用上百年的时间健康发展才能成为世界500强，中国人寿保险公司成为世界500强（资产从一千亿到六千亿）才用了6年，可见其中的暴利了。

所以我建议您每个月从收入里面拿出一部分钱为孩子准备着，进行理财，最稳妥的存银行，其次买理财产品，现在股价又到底部了，买理财产品的好时机又来了。千万别买保险，实在要买就买点意外伤害险，也别买多了，尽量买国外的大公司，别买中国的保险。

孔子曰：一人干银行，全家跟着忙，一人干保险，全家不要脸。——不是没有道理的。

二、什么是意外保险

意外保险即人身意外保险，又称为意外或伤害保险，是指投保人向保险公司缴纳一定金额的保费，当被保险人在保险期限内遭受意外伤害，并以此为直接原因造成死亡或残废时，保险公司按照保险合同的约定向保险人或受益人支付一定数量保险金的保险。

意外保险是指投保人缴纳一定数额的保险费，保险人承诺于被保险人，在遭遇特定范围内的灾害事故，致身体受到伤害而造成残废或死亡时，给付保险金的行为或合同。 这里的身体是指被保险人的自然躯体，不包括假肢、假牙、假眼等人工安置的非天然部分。

这里所指的造成被保险人意外伤害的灾害事故应具备外来的、突发的、非本意的和非疾病的四大要素。 所谓外来的，指伤害的原因为被保险人自身之外的因素作用所致。

比如机械性的碰撞、摔砸、打压以及咬伤、烫伤、烧伤、冻伤、电击、光辐射等因素所致的物理性损伤，及酸、碱、煤气毒剂等因素所引致的化学性损伤。 这些外来的因素，需致使人体外表或内在留有损害迹象。

所谓突发的，是指人体受到猛烈而突然的侵袭所形成的伤害。伤害的原因与结果之间具有直接瞬间的关系。

如交通事故中的撞车、天空坠落物体的砸压等引起的伤害、死亡则是突发的，瞬间完成的。长期在某种环境条件下工作造成身体的伤害，不属于意外伤害，如长期在恶劣环境下工作造成的职业病，与突发偶然形成身体的伤害是有区别的，前者不属于伤害保险的范围。

所谓非本意的，是指非当事人所能预见，非本人意愿的不可抗力事故所致的伤害，对于伤害的结果是意外，而原因非意外的伤害不能认定为意外伤害，如在高速公路上以超过限速标准的速度驾驶导致的身体伤害。对于这种完全可以预料的，也是完全可以防止的伤害，不属于意外伤害。

所谓非疾病的，是指损害的造成不是由被保人身体本身的因素或疾病引起的。如骨质疏松导致的病理性骨折，或肝炎病毒引起的爆发性肝炎均为疾病所致的伤害。

以上四要素对构成意外伤害缺一不可，对认定伤害保险事故时必须同时满足要求。

三、什么是意外保险

意外就是外来的，突发的，非本意的 。小到扭伤 摔伤，撞伤，食物中毒，大到工伤 残废。 。

什么是“意外伤害”

(1).伤害必须是人体的伤害

这里的“身体”，是指人的天然躯体。人工装置以代替人体功能的假肢、假眼、假牙等，不是人身天然躯体的组成部分，不能作为意外伤害保险的保险对象。

(2).伤害必须是意外事故所致

意外事故，既是伤害的直接原因，也是被保险人或受益人主张保险给付的根据。所谓“意外事故”，是指外来的剧烈的偶然发生的事故。只有同时具备“外来”、“剧烈”、“偶然”三个条件，才能构成该合同的保险事故。

所谓“外来”，是指伤害纯系由被保险人人身外部的因素作用所致。如因交通事故、不慎落水、遭雷击、蛇咬、煤气中毒等等。如果伤害由自身疾病而起则不属意外事故；所谓“剧烈”是指人体受到强烈而突然的袭击而形成的伤害。如果伤亡系由被保险人长期操劳或磨炼所致，如地质勘探作业、运动员多年运动致腰及关节损伤等，就不是意外事故；所谓“偶然”，是指被保险人不能预见、不希望发生的事故。

每个人都可能遇到的危险机会有：

* 受伤：危险概率是1/3

* 难产（行将生育的妇女）：危险概率是1/6

* 车祸：危险概率是1/12

* 在家中受伤：危险概率是1/80

* 受到致命武器的攻击：危险概率是1/260

* 死于心脏病：危险概率是1/340

* 家中成员死于突发事件：危险概率是1/700

中国人寿保险公司意外险产品简述

一、人身意外伤害型（保障范围：24小时，365天，世界各地 ）

类 别 保费（元）/年 期 限 身故/高残保障 意外医疗 元/年 住院补贴 投保年龄

综合险 130 1年 10万 1万 0 6至65周岁

学生卡 130 1年 10万+5万重疾 1万 0 0至25周岁

人寿卡 160 1年 10万 1.2万 0 6至70周岁

龙马卡 128 1年 10万 0.3万 20元/天 18至65周岁

银 卡 388 1年 30万 1万 30元/天 18至65周岁

金 卡 688 1年 50万 1.5万 60元/天 18至65周岁

钻石卡 988 1年 80万 2万 80元/天 18至65周岁

若公司企业团体投保另有优惠，合同生效后可随时调换投保名单（含意外工伤）。

四、什么是意外险呢

可能在很多人从字面上会认为：只要是发生了意外，那保险就得赔付。

是这样吗？事实上，意外险是指以被保险人因意外事故而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故为给付保险金条件的人身保险。 需要指出的是，意外险的“意外伤害”与我们日常所指的“意外伤害”是不尽相同的、有其特殊的范围。

通常，在保险合同条款里，意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事实。因此，只有符合保险条款约定的外来的、突发的、非本意的、非疾病的四要件才构成意外险责任范围内的意外伤害，缺少任何一个要件，保险公司将不予赔付。