核保者，守门也，什么样的客户需要体检，什么样的客户需要加费，什么样的客户公司根本不能接要直接拒绝，什么样的客户需要提供哪些资料或证明，都由他们把关。

理赔者，堵漏也，哪些病理赔最多，哪种事故属于保险责任，该不该理赔，该赔多少，需不需要到医院取证，都由他们说了算。

他们都有一个共同的特点，那就是对医学和保险都有着深刻的理解，哪些产品该买，该怎么买，懂地不能更多。某大型险企理赔部负责人，为大家揭密，如果一辈子只买一个保险，应该是什么险。

到底买什么保险好？

重疾险，重疾险，重疾险，重要的事情说三遍！！！理由也不用再问了，人家王石都说了，没有为什么，就是要买。

说说您对重疾险的理解

在之前的医师从业生涯中，看到太多因病致贫的现象，许多家庭为了治病四处借钱、变卖家产，所筹得的钱却可能只是杯水车薪。做为一名医生，我也深深知道，在疾病面前人人平等，任何人都有患病的可能，当然那个时候并不懂什么是保险。

在保险公司这么多年，越发意识到两者都是拯救众生的，只不过医生用医术治病救人，保险公司用金钱挽救家庭陷入经济困境。重疾险的创始人心脏外科医生巴纳德博士不是说过吗，医生只能救一个人的生理生命，保险才能救一个家庭的经济生命。

什么时候买合适？

我的观念里，越早越好！原因有三个：

第一，重大疾病发病率越来越年轻化，我刚接到两个理赔案例，一起猝死，一起心肌梗塞，一个70后一个80后，都是年轻人。再告诉你个数字，保险行业重大疾病平均索赔年龄是42岁，而不是我们想象的60或70岁；

第二，买得越早越便宜，40岁的保费可能是20岁的1.5甚至2倍，而享受保障的年限反而短了；

第三，年龄越小身体越好越容易通过核保，30岁的人可能买70万重疾险不用体检，但是45岁的人可能30万就要体检了，如果想买高一点保额的，查这个查那个，麻烦不说，还真不一定能通过呢。

买多少额度够呢？

这个问题，和买车一样，在你力所能及的范围买得越高越好！当然，这样讲有点不太现实，要真买够了那预算也是一个问题。现实一点讲，我认为至少要买50万。其实一开始我买的也就二三十万，可是身边发生的一件事触动了我。有朋友的太太得了良性脑肿瘤，在天坛医院ICU住了两个月，花了70万，听说家里已经开始卖房子了。都不敢想象这事要是发生在我身上会怎么样，看病的钱，后续康复的钱，简直是个无底洞。

这里一定要和大家澄清一个观念，那就是重大疾病保险绝不仅仅是看病的钱，还要考虑康复护理费用，和家庭收入损失的那部分钱。

谁最应该买？

首先要说明一点，保险是为了防范使家庭的目标受到严重影响，甚至瞬间坍塌的非金融风险。那么，谁出事儿以及出什么事儿会对家庭造成这样毁灭性的打击呢？当然是家庭经济支柱，也就是家里挣钱最多的人。那么事儿呢，无非就两点，意外和疾病，如果说工作不顺利，资金规划失败，只要挣钱的人还在，那么就不会产生毁灭性的影响。俗话说，留得青山在不怕没柴烧么。

平安福自2013年上市以来，经历了多次升级，优化，荣获“最具市场影响力保险产品”、“最佳创新型保险产品”、“金牌产品奖”等多项荣誉，深受客户青睐。

2018年11月，平安人寿再次实现产品的突破，推出升级版平安福2019！给你十足的安全感！

生病住院，它为你“发补偿”

保障100种重疾、30种轻症，确诊给付保险金，补充医疗费用及收入损失。

可赔6次，平安福2019轻症3次赔付，每次赔付后，身故和重疾保在均提升20%，累计最高提升60%。癌症最高也可获得3次赔付。

意外医疗，它是你的“报销单”

因意外伤害产生的门诊和住院费用，均可获得一定额度的赔付。

出门在外，它是你的“安全带”

驾驶、乘坐私家车或乘坐公共交通工具期间发生意外事故，提供双倍保障，且保障至70岁。

发生疾病，它为你“豁免保费”

等待期后投保人发生轻症、重症可豁免后期保费。

走路健身，它为你“涨保障”

参见指定运动记录平台活动并达成合同条款中约定的运动目标，主险及重疾险的保障额度，养成健康运动习惯的同时还可获得更高保障，最高可增长10%。

【投保案例】

30岁的王先生给自己投保了平安福2019保障计划，主险保额30.1万，30年交，保终身，首年保费为9959.42元。具体计划内容如下：

1、30种轻症保障：

30种轻症不分组，可独立赔付3次，每次最少6万元。最高共可保障198000元

2、100种重疾保障：

70岁前最高保障50万（基础保障30万＋3次轻症后共增加18万＋24个月平安run达标增加的3万）；

3、保额额外增加：

平安run2年内24个月达标，轻症最高增加6000元；重疾保障最高增加：3万元。

70岁前发生轻症，重疾最高增加：18万元。

4、保费双重豁免：

被保人若在保险期间内确诊约定的20种轻症或80种重疾则免交后连续投保费，保障继续享有。

5、恶性肿瘤多次赔付：

若被保险人被诊断患重疾，并为恶性肿瘤时，可再获2次恶性肿瘤保障各30万元，生存满5年，第二次、第三次确诊恶性肿瘤每次给付30万，最高可达90万。

6、高额身故保障：

最高可达527000元；

基本身故保障31万元；

健康行24个月达标身故保障最高可增加31000元；

发生轻症身故保障最高可增加186000元；

7、高额意外保障：

意外身故保障最高827000元（意外身故保障＋身故保障）；

交通意外身故保障最高1127000元（交通意外双倍＋身故保障）；

一般意外残疾保障最高30万元；

公共交通残疾最高60万元；

自驾车残疾最高60万元；

人生之路漫长，愿我们都成为有“福”之人，愿“平安福”伴你人生无忧。联系身边的平安代理人定制属于你的平安福2019保险方案吧...

风险提示：投保人在保单犹豫期后解除合同会遭受一定损失，具体保单利益请以保单合同为准。