标普图把家庭资产分为要花的钱、保命的钱、生钱的钱、保本升值的钱，这四部分分别占有不同的比例。其实，我们根据家庭资产的具体情况，也不一定要完全按照这个比例。

一个人或者家庭的不同时期，资产配置的比例也会有所侧重。单身期，可能收入低，但保障需求也比较低，所以这个时期要以积累家庭资金为主；家庭形成期，就要考虑购房等大额支出，这时候就要寻求稳健的投资渠道；家庭成长期，更多的考虑家庭医疗、子女教育等问题；家庭成熟期，就要以养老金的保值增值为主；而到了退休期，家庭财产逐渐减少，就要以确保家庭财产安全为主。所以，根据家庭处于的不同时期，调整标普图里的配置比例。

我们接着谈标普图里的配置，我们可以把要花的钱和保命的钱，归结为必需要留下来的钱。剩下的保值增值的钱和生钱的钱，可以归结为投资的钱，这部分所占比例共计有70％，其实这个比例还是挺大的，可见投资在家庭理财规划中，占的位置很重要。

家庭资产配置中的基金投资

根据比例，我们可以把投资分为保值增值的固收投资和权益类等高风险投资。其实，这两类的投资在公募基金里都可以找到标的。公募基金投资不仅是适合大众投资的产品，还是家庭资产配置不可缺少的部分。首先，基金种类比较多，固收、权益、大宗商品等均有涉及，其次，专业人理财，门槛低，很节省时间。

固收类投资，对应基金里的债券基金，其实债券基金也分类比较多，比如短债基金、纯债基金、一级债基、二级债基、可转债基金。比如二级债基是主要投资债券，还有部分持仓可以投资股票，那这类风险就可能比其他债券基金要高。另外，还有投资海外债券的基金。像去年的债券市场就是牛市，收益还是比较不错的。

权益类等高风险投资，这类也占到30％的比例。作为生钱的钱，而且风险也是比较高的。对应基金市场里的，股票型基金、混合基金、QDII等基金，这类基金持仓大部分是股票，风险比较大。基金的好处，就是选哪些股票，交给基金经理，不用自己去研究股票。这类投资的确实有风险，过来的2018年权益类市场收益就不佳，而且是绝大部分的权益类市场，不止基金。在基金投资里，还是有些方式降低一下风险，比如定投、基金组合等方式。

我们都说，基金是交给专门打理，但也不是自己就一无所知、不管不顾。无论是从投资者角度，还是家庭资产配置角度，都需要不断的了解和学习投资知识。